Surer hadirkan ekosistem digital untuk menghilangkan silo pada industri asuransi

Perusahaan startup ini  menginginkan lingkungan B2B2C dengan banyak pihak yang menyajikan keahlian yang berbeda.

Hasil tersebut merupakan perwujudan tekad bersama terhadap teknologi yang menyatukan para pendiri startup insurtech, Surer yaitu; Gordon Tay, Renfred Tay, dan Derren Teo untuk memulai perjalanan mereka ‘Surer Way’ menjalankan bisnis asuransi.

Gordon, yang merasa terinspirasi pada saat ia bekerja di PropertyGuru dan Carousell untuk membangun bisnisnya sendiri, awalnya membawa gagasan itu ke Derren. Derren adalah teman sekelasnya di perguruan tinggi yang juga bekerja di industri asuransi. Selama mengejar ketertinggalan mereka satu sama lain, Derren menyesalkan banyak inefisiensi dan kelemahan di industri tersebut yang dia yakini dapat diselesaikan dengan teknologi.

Pada saat itulah, Gordon dan Derren memutuskan bahwa melakukan modernisasi merupakan sesuatu yang dapat mereka lakukan. Meskipun begitu, mereka masih membutuhkan seseorang dengan pengalaman sebelumnya dalam menjalankan startup dari awal. Saat itulah mereka menarik saudara laki-laki Gordon, Renfred, yang kebetulan baru saja akan keluar dari startup vendtech yang merupakan sasaran investasi terbaik-nya. Dari situlah, Surer lahir.

Didirikan pada bulan September 2020, Surer bertujuan untuk menghadirkan industri yang sangat silo dan offline bergeser ke online. Ini merupakan ekosistem digital yang bekerja sangat mirip dengan bagaimana mereka akan berinteraksi satu sama lain tetapi didorong oleh teknologi dan otomatisasi dengan tujuan membantu menghilangkan ketidakefisienan proses, merampingkan komunikasi, dan memastikan distribusi produk yang lebih baik

Dalam wawancara singkat dengan Insurance Asia, Derren Teo berbicara tentang bagaimana ini menjadi waktu yang tepat bagi Surer untuk naik panggung ketika industri asuransi tumbuh dan lebih mudah beradaptasi dengan teknologi.

Apa cerita di balik nama Anda?

Kata-kata yang selalu terpatri pada diri kami adalah "Bagaimana kami dapat membantu industri asuransi untuk lebih yakin tentang bisnis mereka?" Dan kemudian kami sadar bahwa itu merupakan sesuatu yang jelas terkait dengan perusahaan yang harus disebut "Surer." Ini pada dasarnya merangkum visi dan misi kami yaitu membantu industri menjadi “surer” atau "lebih yakin” dalam menyediakan asuransi lewat teknologi. Kemudian tentu saja juga sebagai permainan kata di kata ‘surer’.

Dengan banyaknya insurtech lain di Asia, apa yang berbeda dari Surer?

Kami fokus membangun ekosistem digital yang melayani pihak dan menciptakan (perusahaan asuransi) dan mendistribusikan (perantara) produk asuransi—kami menjalankan model business-to-business-to-consumer atau B2B2C—sebagai lawan dari banyak perusahaan insurtech lain yang fokus pada model agregator, pergi langsung ke konsumen, atau sebagai vendor yang membangun solusi perusahaan silo. Dengan ekosistem digital dari banyak pihak yang membawa keahlian berbeda ke dalamnya dan dibekali dengan teknologi, hal ini memungkinkan kami untuk mengatur dan mendorong jaringan ini untuk mendatangkan efisiensi yang lebih besar didalam kolaborasi yang ada. Ini juga memungkinkan kami untuk memasukkan pemain non-tradisional, misalnya merchant yang dapat dengan mudah masuk ke Surer untuk mengemas asuransi yang relevan dengan produk yang mereka jual sehingga menciptakan atau memperluas saluran distribusi baru dan memunculkan jenis perantara baru.

Untuk menguraikan lebih jauh, ada juga insurtech lain di pasar yang tidak kita lihat sebagai pesaing meskipun mereka mungkin muncul begitu saja pada pandangan pertama. Mereka adalah broker online yang membuat produk yang ditanggung oleh perusahaan asuransi,  kemudian mendaftar dan menjualnya langsung ke konsumen melalui platform online mereka sendiri. Contoh dari perusahaan-perusahaan seperti  ini adalah MoneySmart, PolicyPal, PolicyBazaar, PasarPolis, dan PolicyStreet.

Surer dan broker online ini saling melengkapi satu sama lain. Ada dua cara di mana kita dapat membantu mereka. Pertama adalah mereka dapat membuat daftar produk yang ada di Instant Quote Marketplace di Surer dan memanfaatkan kekuatan perantara Surer sebagai saluran distribusi tambahan di samping saluran online mereka. Kedua, kunjungan ke situs-situs ini akan menunjukkan bahwa rangkaian produk mereka terbatas pada produk asuransi umum sederhana (biasanya jalur pribadi). Para pemain ini dapat memperluas jangkauan mereka dan pindah ke ruang produk yang lebih kompleks tetapi hanya dengan kekuatan perantara dan cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan mengekspos produk-produk kompleks baru ini ke kekuatan perantara di Surer. Sebenarnya inilah yang telah kami lakukan. Kami memiliki kemitraan yang telah dikonfirmasi dan akan segera diluncurkan dengan broker online baru bernama Windward Brokers dan kami bekerja bersama untuk saling melengkapi.

Di luar Asia Tenggara, kami telah melihat model serupa yang terbukti sangat sukses. Secara khusus, WeFox di Eropa dan Turtlemint di India. Kami mempelajarinya dengan cermat dan semantara ini menjadi bahan benchmark kami.

Menurut Anda bagaimana tren digital memengaruhi pertumbuhan insurtech di Asia?

Sebelum pandemi, transformasi digital, menurut saya, selalu menjadi kata kunci; selalu disebutkan tetapi tidak banyak tindakan atau eksekusi nyata. Pandemi, walaupun kejadiannya disayangkan, namun telah mempercepat urgensi untuk transformasi digital. Hampir dua tahun, kita telah melihat perusahaan asuransi, perantara dan pihak-pihak terkait lainnya dalam industri menjadi jauh lebih reseptif untuk meningkatkan teknologi untuk meningkatkan bisnis mereka.

Apa yang telah dilakukan adalah memunculkan dan mendorong perusahaan-perusahaan insurtech, dan lebih khusus lagi, solusi seperti Surer, di mana seperti telah disebutkan dalam jawaban sebelumnya, fokus pada menghubungkan pihak-pihak melalui ekosistem digital. Untuk solusi seperti itu, memiliki teknologi adalah satu hal tetapi memiliki banyak pihak yang terlibat adalah nilai tersendiri, berpartisipasi dan bekerja bersama adalah pola pikir yang telah kita lihat telah bergeser sejak awal pandemi.

Dengan itu, kita mulai melihat bahwa tren digital sekarang ke arah inklusivitas dan kolaboratif daripada sebelumnya dimana banyak pihak membangun sistem silo mereka sendiri. Karena arah seperti itulah dimana kita sekarang melihat komunitas insurtech jauh lebih bersemangat.

Pasar apa yang menurut Anda memiliki potensi paling besar untuk insurtech?

Khusus untuk Surer, kami telah menentukan Malaysia, Hong Kong, dan Taiwan sebagai pasar yang akan kami kembangkan. Kami juga melihat tren menarik terjadi di pasar negara berkembang, seperti Indonesia, di mana ada peningkatan permintaan untuk asuransi komersial oleh UKM—premi untuk produk asuransi semacam itu mungkin kecil tetapi volumenya sangat besar—yang dilayani terutama oleh perantara. Kami melihat peluang bagi insurtech seperti Surer untuk dapat berkembang di pasar seperti itu juga, jika memang faktornya benar.

Anda menyebutkan ekspansi, apakah Anda memiliki alasan khusus mengapa Anda memilih pasar ini?

Ketika melihat pasar potensial untuk Surer, kami memiliki dua kriteria inti: pertama, adalah ukuran dalam hal premi bruto yang ditransaksikan setiap tahun untuk asuransi umum atau asuransi non-jiwa atau komersial. Ukuran Malaysia sekitar $ 4b, Hong Kong $ 3,9b, dan Taiwan $ 6,7b.

Alasan untuk itu, dan mengapa kami menyebutkan asuransi umum secara khusus adalah karena kami telah melihat potensi ruang ini, khususnya segmen usaha kecil dan menengah (UKM) yang kurang terlayani. Misalnya, di Singapura, 70% UKM tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan. Ketika datang ke asuransi umum, saluran distribusi paling efektif masih menjadi perantara atau tenaga penjualan fisik.

Kedua, pasar sebagian besar masih bergantung pada perantara atau tenaga penjualan sebagai saluran distribusi inti. Misalnya, di Malaysia, untuk asuransi umum, dalam hal premi bruto, adalah agen / broker mendekati 80%.

Alasan untuk ini adalah karena kami percaya bahwa perantara akan selalu tetap penting dalam perjalanan pembelian asuransi, terutama dalam asuransi kompleks yang biasanya berkaitan dengan jalur komersial. Bahkan di pasar yang mengerti teknologi seperti di AS / Eropa, penelitian telah menunjukkan bahwa lebih dari 70% asuransi tersebut diteliti secara online dan dibeli secara offline melalui perantara.

Kami percaya insurtechs memiliki peran untuk dimainkan dalam meningkatkan perantara yang saling berhadapan dimana memiliki peran yang mereka mainkan dengan perusahaan asuransi (sebagai distributor produk mereka) dan klien mereka (sebagai penasihat)—ini masih sesuatu yang kurang dan berkaitan kembali ke ekosistem digital yang kami sebutkan di atas di mana pihak seperti perantara dapat beroperasi dan memanfaatkan teknologi untuk bekerja dengan perusahaan asuransi dengan lebih lancar dan sebaliknya.

Anda baru saja mengumpulkan $ 1 juta, apa rencana Anda untuk itu?

Kami memiliki roadmap produk yang terencana yang memungkinkan kami untuk meningkatkan proposisi nilai kami kepada perantara dan perusahaan asuransi yang mencari peran penting dimana memungkinkan kami untuk memenuhi roadmap ini.

Apa yang ada di masa depan untuk Surer?

Kami saat ini bekerja dengan lebih banyak mitra perusahaan asuransi, tidak hanya untuk memanfaatkan produk mereka dengan fungsi instant quote tetapi juga untuk memungkinkan produk tersebut melakukan penyesuaian ditengah peningkatan penawaran mereka untuk memenuhi berbagai kebutuhan klien dengan pemesanan cover terlebih dahulu serta memungkinkan pembayaran premi menjadi proses "straight-through" di mana seorang penasihat telah membagikan detail cover dan instant quote secara digital dari suatu produk, klien mereka kemudian dapat melakukan pembayaran langsung dengan perusahaan asuransi untuk mengkonfirmasi penerimaan mereka.

Kami juga berencana untuk menambahkan penyimpanan informasi kebijakan secara otomatis untuk produk yang dijual melalui pasar penawaran instan.

Kami ingin mengumumkan peluncuran kemitraan yang serupa dengan apa yang dijelaskan di atas dengan perusahaan asuransi besar dan akan berbagi lebih banyak di minggu-minggu mendatang dan juga secara bersamaan mengembangkan versi baru Surer di mana pengguna dapat mengharapkan user interface yang dirubah, fungsi yang lebih cerdas seperti populasi otomatis formulir proposal, fitur manajemen klien yang lebih kuat dan dasbor yang ditingkatkan dengan "asisten digital" untuk mengingatkan penasihat tentang tugas-tugas luar biasa dan kegiatan terkini.