Bagaimana Grandtag memberikan keamanan bagi orang terkaya di Asia

CEO regional Grandtag Financial mengungkap bagaimana 'asuransi jiwa jumbo' menarik UHNWI di Asia.

Orang terkaya di kawasan ini semakin kaya setiap jamnya, dengan semakin banyak aset yang tersedia. Untuk memahami investasi pribadi di kawasan ini, pertama-tama kita harus mencari tahu di mana orang kaya menempatkan uang mereka.

Secara global, individu kaya diperkirakan akan tumbuh sebesar 28,1% pada 2028, dengan Asia yang memimpin. Ambil contoh Cina. Secara historis, properti telah menjadi jalur utama untuk akumulasi kekayaan di antara investor Chna, hingga 70% dari tabungan dialokasikan untuk real estat, baik di dalam negeri maupun di luar negeri, seperti yang diungkapkan dalam laporan kekayaan Knight Frank 2024.

Namun, krisis properti yang berkepanjangan dan pertumbuhan ekonomi yang lebih lambat telah mendorong pergeseran menuju pendekatan investasi yang lebih konservatif. Pada 2023, penjualan oleh 100 pengembang teratas di Cina turun 17,3%, menandakan krisis likuiditas dalam sektor properti dan menghantam kepercayaan konsumen dan investor.

Intervensi pemerintah, seperti penurunan suku bunga dan persyaratan pembayaran muka yang lebih santai, menghasilkan hasil yang terbatas. Pembeli Cina telah menjadi lebih selektif, lebih memilih pasar seperti Jepang dan Uni Emirat Arab daripada tujuan yang sebelumnya populer seperti di Asia Tenggara.

Meskipun ada tantangan, namun peluang tetap ada, terutama di sektor kredit swasta dan sektor yang didukung pemerintah seperti logistik dan pusat data. Pemulihan ekonomi yang cepat mungkin terjadi, mengingat kebijakan pemerintah yang akomodatif untuk merangsang pertumbuhan.

Selain itu, meskipun laju pertumbuhan global melambat, penciptaan kekayaan berpotensi berlanjut. Pada akhir 2023, populasi global UHNWI meningkat sebesar 4,2%, dengan keuntungan signifikan di Amerika Utara dan Timur Tengah.

Perubahan generasional dalam sikap terhadap kekayaan, khususnya di antara Gen Z perempuan, menunjukkan pertumbuhan yang berkelanjutan dalam segmen ini.

Tentang menarik perhatian UHNWI ini, CEO Regional Grandtag Financial, Martin Wong, berbicara dengan majalah Insurance Asia tentang perubahan yang sedang berlangsung dan arah strategis dalam industri manajemen kekayaan dan asuransi, terutama dalam melayani klien berkecukupan di pasar Asia yang dinamis.

​

Berikut adalah cuplikan dari wawancara eksklusifnya dengan Insurance Asia.

Sebagai CEO Regional Grandtag Financial Consultancy, bisakah Anda berbagi dengan kami visi dan misi utama yang mendorong operasional perusahaan Anda, terutama dalam konteks melayani individu berkecukupan dan keluarga ultra-high-net-worth di Asia Pasifik?

Setiap klien berbeda. Setiap situasi klien dan keluarga adalah unik. Jadi, kami membangun platform ini untuk memastikan aset klien kami, warisan mereka, dan rencana masa depan mereka terjaga dan dapat diwariskan dari satu generasi ke generasi berikutnya. Selama 25 tahun terakhir, Grandtag telah membangun platform dan kapabilitasnya untuk menetapkan dirinya sebagai mitra broker internasional terkemuka.

Dan sebenarnya, visi kami adalah menjadi broker pilihan. Mitra pialang internasional yang paling disukai dan terpercaya, terutama di antara bank swasta, trustee, kantor keluarga, dan manajer aset eksternal yang merupakan mitra bisnis inti kami.

Apa tantangan dan peluang terbesar yang dihadapi industri asuransi di Asia saat ini, dan bagaimana Grandtag berada dalam posisi untuk menavigasi dinamika ini?

Salah satu tantangannya, tentu saja, berada di area kompleksitas regulasi. Dan saya pikir ini sebenarnya positif karena saat industri bergerak maju untuk memastikan bahwa hal-hal dilakukan dengan benar, pada akhirnya itu akan sangat menguntungkan klien.

Grandtag beroperasi di Singapura dan Hong Kong. Kami beroperasi di bawah premis regulator kami dan kami memastikan bahwa standar, proses, dan protokol kami sesuai dengan standar internasional sehingga klien yang bekerja dengan kami, mitra yang berurusan dengan kami, tahu bahwa kami telah mengatur segalanya dengan baik, kami memberikan yang terbaik kepada klien kami, dan kami memastikan bahwa kami sepenuhnya mematuhi regulator kami.

Sekarang ini, tentu saja, menciptakan peluang karena Asia benar-benar menjadi pusat penciptaan kekayaan, dan penciptaan kekayaan di Asia akan terus berlanjut. Orang kaya akan terus menjadi lebih kaya, secara umum, dan teman-teman orang kaya juga kaya. Selain itu, klien kami telah melewati krisis keuangan global pada tahun 2008/2009 serta pandemi COVID-19.

Mereka melihat perlunya sekarang bergabung dengan Penasihat Kekayaan mereka dengan pialang asuransi internasional mereka untuk menyusun rencana kontingensi yang tepat. Beberapa klien kami di Asia juga memiliki situasi keluarga yang kompleks di mana mereka perlu merencanakan ke depan. Dan saya pikir dengan jenis konteks ini, inilah di mana kesempatan untuk terus mendorong kemitraan dan kolaborasi akan mengarah pada pertumbuhan dan dinamika.

Karena fokus Anda sangat pada individu ultra-high-net-worth, bagaimana Anda melihat pertumbuhan pasar spesifik ini dalam lima tahun mendatang?

Setiap negara memiliki peluangnya. Setiap negara memiliki musimnya sendiri. Peluang di Greater Cina sangat signifikan. Ini berasal dari makroekonomi dan cerita penciptaan kekayaan dari klien yang berada di Cina. Tetapi negara-negara lain juga memiliki peluang untuk klien kelas atas ini dengan siapa kami bekerja, misalnya di Malaysia, di Thailand, di Indonesia  bahkan di Filipina, di mana klien yang sudah terpapar dan terinformasi dengan baik tentang kebutuhan perlindungan asuransi jiwa jumbo. Terutama di pasar offshore yang dapat diakses Grandtag memberikan solusi untuk mereka yang berasal dari Hong Kong, Singapura, Bermuda, Cayman, dan Amerika Serikat.

Apa prinsip atau nilai utama yang memandu pendekatan Anda dalam keterlibatan klien dan penyampaian layanan?

Yang ingin kami lakukan adalah memberikan transparansi dan advokasi bagi klien. Kepercayaan adalah inti dari segala hal yang kami lakukan. Kami juga bekerja sama dengan profesional terbaik di kelasnya untuk menyediakan berbagai solusi bagi klien kami dalam bidang pandangan pajak dan hukum. Dan kami berbisnis untuk jangka panjang. Asuransi jiwa adalah bisnis yang ada untuk tetap bertahan, dan kami mengikuti perjalanan dengan klien kami melalui berbagai tahap kehidupan mereka. Dan kami telah berada dalam posisi yang sangat istimewa yang tidak hanya untuk melayani klien kami, tetapi juga untuk melayani keluarga dan anak-anak mereka.

Dapatkah Anda menjelaskan strategi Grandtag untuk memastikan solusi yang dipersonalisasi dan disesuaikan untuk klien yang sangat beragam?

Yang sangat penting adalah bahwa kami mendengarkan kebutuhan klien kami dan mendengarkan pandangan ekspert dari mitra-mitra yang bekerja sama dengan kami terutama bank swasta, penasihat terpercaya, dan penasihat investasi.

Sekitar 60% hingga 70% dari portofolio klien kami terdiri dari pengusaha yang sangat sukses, yang merupakan pencipta kekayaan. Mereka memiliki perjalanan dalam bisnis dan karier mereka, namun juga memiliki berbagai tantangan. Dan mereka mencari kami untuk menyediakan instrumen pendanaan likuiditas yang dapat membantu mereka dalam perlindungan aset, dan perencanaan likuiditas; serta membantu mencapai beberapa tujuan filantropi mereka karena mereka melihat ke masa depan jangka panjang.

Bagaimana Grandtag mengintegrasikan empati dan inovasi ke dalam penawaran layanannya untuk melayani demografi khusus seperti orang tua atau individu dengan penyakit kritis?

Dengan menjaga kepentingan dan tujuan mereka tepat di pusat. Ini memengaruhi eksekusi dan operasi bagaimana kami mendesain percakapan dengan mereka untuk memastikan bahwa ada pengungkapan yang diberikan kepada mereka sehingga pada akhirnya, solusi akan ada untuk memenuhi kebutuhan mereka dalam jangka panjang.

Izinkan saya memberi contoh. Kami memiliki klien yang mengalami kanker payudara. Sekarang, dia adalah seorang survivor kanker. Dan dia mencoba untuk mendapatkan perlindungan secara domestik. Tetapi kita semua tahu bahwa setelah seseorang memiliki masalah ini, mereka sangat sulit untuk mendapatkan perlindungan.

Dia dalam remisi selama sekitar tujuh hingga delapan tahun. Ketika mitra kami datang kepada kami dan bertanya, apakah kami dapat membantu klien ini segera, saya meminta laporan onkologis terbaru dan sya memiliki beberapa percakapan pribadi -tanpa menyebut nama tentunya dengan kepala underwriter beberapa perusahaan asuransi. Pada akhirnya, kami berhasil menempatkan perlindungan untuk klien ini sebesar $5 juta.

Saya benar-benar dapat merasakan rasa syukur dan apresiasi dari klien ini ketika akhirnya kami memberikan solusi karena ini adalah sesuatu yang tidak lagi bisa dia dapatkan. Dan melalui platform kami, dia dapat mengakses rencana komprehensif yang dapat memenuhi tujuan perencanaan kekayaan jangka panjang dan transfer kekayaan. Dan saya pikir itu telah menjadi contoh yang sangat jelas bagaimana kami benar-benar ingin menempatkan empati serta menempatkan klien kami di pusat.

Apa beberapa tren atau pergeseran signifikan yang Anda prediksi akan membentuk pemandangan penciptaan kekayaan dan perencanaan warisan dalam beberapa tahun mendatang, terutama dalam konteks pasar asuransi di kawasan?

Salah satu hal yang benar-benar telah membentuk konteks dan pengendalian lingkungan adalah bahwa kelompok kaya di Asia sudah mengubah sikap kekayaan mereka di tengah meningkatnya ketidakpastian. Seluruh lingkungan risiko telah berubah, terutama dengan pandemi COVID-19.

Keluarga kaya Asia telah menunjukkan urgensi dan prioritas yang meningkat terhadap kebutuhan perencanaan mereka. Kami menemukan bahwa dengan adanya eningkatan lingkungan risiko untuk semua orang, klien sekarang melihat perlunya merencanakan solusi yang tepat. Dan lingkungan risiko secara keseluruhan juga meningkat karena volatilitas pasar.

Karena ketegangan geopolitik yang berkelanjutan dan krisis iklim, kita akan menemukan bahwa teknologi juga mengganggu cara orang melakukan bisnis. Oleh karena itu, ini hanya berarti bahwa klien-klien kami yang sudah sangat kaya - high net worth dan ultra-high net worth yang bisa melalui ini.

Apa rencana Anda untuk Grandtag Financial Consultancy dalam lima tahun mendatang, dan bagaimana Anda membayangkan peran perusahaan ini akan berkembang dalam membentuk masa depan asuransi dan manajemen kekayaan di kawasan?

Pertama, kami berkomitmen untuk memperluas jejak kami di Asia. Kami sedang menjelajahi peluang pertumbuhan di berbagai kawasan dan kami sudah membuka kantor di Malaysia. Ini memberi kami banyak touchpoint secara lokal, dan kami sedang mengevaluasi dengan hati-hati peluang di negara-negara lain di kawasan ini.

Nomor dua adalah komitmen kami untuk mendigitalisasi platform. Kami percaya bahwa di pasar saat ini, memiliki touchpoint digital dengan klien Anda sangat kritis. Contoh dari ini adalah platform digital kami, Blue Ocean Advance, dan peluncuran media sosial kami baru-baru ini. Karena media sosial adalah  language of today, yang merupakan bahasa yang digunakan anak-anak dari klien kami. Dan kami sedang berupaya penuh, bahkan suatu hari nanti dalam waktu dekat, meluncurkan aplikasi Grandtag kami sendiri. Memberikan akses penuh kepada klien kapan pun mereka membutuhkannya melalui ponsel.

Apakah Anda menargetkan untuk memperluas ke pasar lain di kawasan?

Kami sedang mengevaluasi dan meninjau peluang-peluang tersebut dengan hati-hati. Waktu tentu saja sangat krusial. Sumber daya platform adalah hal lain yang penting, dan kami akan mengambil pendekatan yang sangat terkalibrasi dan berkelanjutan dalam bisnis ini.