Memimpin dan tertinggal: perjalanan AI yang penuh konflik di asuransi Asia Pasifik pada 2024

Meskipun investasi AI mencapai 23,93% dari total pasar, 41% perusahaan di Asia Pasifik masih bergantung pada teknologi yang ketinggalan zaman, menghambat efisiensi dan skalabilitas.

Memasuki 2024, penerapan AI, terutama yang bergantung pada model berbasis generative pre-trained transformator (GPT), diharapkan dapat mendefinisikan kembali pemrosesan klaim dan penjaminan di sektor asuransi. Ini merujuk pada kemajuan yang dicapai di 2023.

Namun, situasi ini juga menghadirkan tantangan yang signifikan dalam menangani berbagai sistem karena 41% perusahaan masih berpegang pada sistem lama, sehingga menyebabkan masih adanya teknologi yang ketinggalan zaman.

“Pada 2024, kita akan melihat lebih banyak penerapan AI dan peningkatan kasus penggunaan model AI berbasis GPT yang embedded dalam aplikasi perusahaan asuransi,” kata Joseph Yew, chief information officer MSIG Asia, saat dia memaparkan pandangannya kepada Insurance Asia.

Yew mengatakan dia melihat lanskap asuransi di Asia akan terus berkembang dan bertransformasi, tidak hanya pada tahun ini namun juga pada tahun-tahun mendatang. Namun, ia juga mencatat bagaimana perusahaan asuransi tampaknya tertinggal dari teknologi terbaru ini, sehingga memerlukan bantuan dalam transisi mereka.

“Industri asuransi bukanlah permainan tunggal. Asuransi tradisional yang dibebani oleh sistem warisan dapat bermitra dengan perusahaan Insurtech untuk memanfaatkan teknologi yang mungkin sulit mereka kembangkan secara internal," Yew menyatakan. "Ini memungkinkan kolaborasi untuk mengembangkan proses yang efisien, meningkatkan penawaran nasabah, dan produk asuransi berbasis teknologi baru."

Perusahaan, khususnya dalam manajemen agen/pialang dan administrasi kebijakan, biasanya menggunakan rata-rata lima sistem untuk operasi kompleks seperti klaim, penagihan, dan underwriting. Di perusahaan besar dengan lebih dari 5.000 karyawan, 76% mengelola enam hingga 10 sistem atau lebih, seringkali mengandalkan sistem warisan yang rata-rata digunakan selama empat tahun, menurut laporan Novidea The State of Modern Insurance Technologies 2024.

Isu utama dengan banyak sistem termasuk biaya pemeliharaan tinggi, ketidakefisienan karena login yang berbeda-beda, dan konsumsi waktu dan sumber daya. Kekhawatiran tentang skalabilitas juga umum dengan teknologi saat ini.

Dalam hal AI, investasi di kawasan Asia Pasifik sendiri menyumbang 23,93% dari total ukuran pasar AI, menurut laporan oleh alat pengelolaan prompt yang didorong oleh komunitas AIRPRM dengan data dari OECD dan Bank Dunia.

Faktor-faktor ini menunjukkan pergeseran dalam siklus kredit tahap akhir, mendorong rekomendasi bahwa portofolio asuransi harus sejalan dengan target tanggung jawab. Namun, Yew memperingatkan agar tidak mengabaikan interface manusia dalam perjalanan konsumen digital, menekankan perlunya keseimbangan antara personalisasi dan perlindungan data.

"Satu set teknologi lain yang mendapatkan banyak perhatian di kalangan perusahaan asuransi di Asia, meskipun tidak selalu inovatif, adalah teknologi yang digunakan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan ("CX"). Investasi dalam solusi CX yang menyederhanakan proses pembelian dan perpanjangan, menyematkannya dengan lancar ke dalam perjalanan nasabah, dan memberikan sentuhan manusiawi ketika diperlukan," kata Yew.

Munculnya solusi kerja co-pilot yang didukung oleh generative AI diprediksi akan membentuk masa depan pekerjaan  pada  2024. Pendekatan ini meningkatkan kreativitas, produktivitas, dan efisiensi.

Yew mengatakan bahwa ia percaya bahwa proyeksi investasi insurtech di Asia tetap positif, dengan kawasan tersebut memimpin dalam digitalisasi.

Laporan global PwC memprediksi tingkat pertumbuhan tahunan gabungan sebesar 36,5% dari tahun 2019 hingga 2024, mencapai $10,14 miliar. Penggerak utamanya termasuk adopsi komputasi awan, AI, analitika big data, dan Internet of Things (IoT) untuk meningkatkan pengalaman nasabah.

Dinamika AI

Yew mencatat adanya permintaan yang meningkat untuk produk asuransi kesehatan, yang mengakibatkan perusahaan asuransi menawarkan cakupan yang lebih komprehensif dan fleksibel. Ini termasuk layanan tambahan seperti telemedis, program kesehatan, dan perawatan pencegahan.

Selain itu, ada kesadaran yang meningkat tentang isu-isu Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (ESG), dengan perusahaan asuransi menyesuaikan praktik dan produk mereka dengan prinsip-prinsip ESG.

MSIG, misalnya, berkolaborasi dengan mitra teknologi seperti Dedoco, Embed Global, dan Hillridge untuk mengatasi ancaman siber dan menjelajahi pasar baru, memperlihatkan komitmen industri untuk merangkul teknologi.

Perusahaan asuransi di wilayah ini juga beradaptasi dengan pasar yang terus berubah dengan fokus pada pendekatan berorientasi nasabah.

"Perusahaan asuransi di Asia menghadapi pasar yang berkembang dengan cepat di mana harapan dan preferensi pelanggan bergeser menuju layanan yang lebih dipersonalisasi, nyaman, dan transparan. Standar ditingkatkan pada tahun 2024. Untuk beradaptasi dengan perubahan ini, perusahaan asuransi perlu mengadopsi pendekatan yang lebih berorientasi pada pelanggan yang berfokus pada penyampaian nilai dan kepuasan sepanjang perjalanan pelanggan," kata Yew kepada Insurance Asia.

Perusahaan asuransi menghadapi tantangan yang semakin meningkat yang ditimbulkan oleh ancaman siber dan perubahan iklim. Dengan memanfaatkan AI, komputasi awan, dan big data, perusahaan asuransi dapat meningkatkan ketahanan siber mereka, meminimalkan jejak karbon mereka, dan memberikan solusi inovatif dan berkelanjutan.

Mengadopsi teknologi-teknologi ini melindungi bisnis perusahaan asuransi dan mendukung inisiatif global untuk mengatasi ancaman siber dan perubahan iklim.

Di tengah lanskap asuransi yang tidak terduga, Richard Sega, global chief investment strategist di Conning, mendorong mitigasi risiko yang efektif.

Sega menyoroti bagaimana ketegangan global yang sedang berlangsung, seperti invasi Rusia ke Ukraina dan serangan Hamas terhadap Israel, memengaruhi pasar energi dan menimbulkan risiko perdagangan, yang mempengaruhi GDP domestik dan global.

Menghadapi masa depan, dampak AI menawarkan potensi peningkatan, dengan teknologi seperti generative AI, pembelajaran mesin, dan pemrosesan bahasa alami berkontribusi pada inovasi di berbagai sektor, katanya.

Meskipun mengalami penurunan bertahap, inflasi terus berlanjut, memberikan tekanan ke atas tingkat suku bunga. Bank sentral dapat merespons, berpotensi mengakhiri dominasi pasar AS selama satu dekade dan menciptakan peluang bagi investor non-AS.

Pengeluaran yang tidak terkendali mungkin akan berlanjut, berkontribusi pada ketidakseimbangan ekonomi dan kemungkinan penutupan pemerintah.