InterContinental Singapura menyediakan asuransi di waktu hujan

Profesor Charoenwong dari NUS membahas efektivitas dan nilai penawaran asuransi oleh sebuah hotel Singapura.

Industri perhotelan Singapura tidak asing dengan inovasi, namun rilis baru paket perlindungan hujan oleh jaringan hotel terkemuka menandai sebuah usaha unik di ranah asuransi. Menurut Asisten Profesor Ben Charoenwong dari National University of Singapore (NUS), penawaran ini menantang model asuransi tradisional, terutama di sektor perhotelan, dengan menggabungkan manajemen risiko dan kepuasan nasabah.

"Ini benar-benar komponen pemasaran. Jika berada di sektor perhotelan, penjualan Anda cukup melalui  siklus. Lebih banyak orang mengunjungi selama musim puncak, sedangkan selama musim non-puncak, pengunjung lebih sedikit. Harapan di sini adalah dengan sedikit adanya pemasaran meskipun hujan, Anda akan lebih sering mengunjungi tempat tersebut," kata Charoenwong kepada majalah Insurance Asia dalam wawancara eksklusif.

"Tapi sepertinya ini adalah latihan ke kehidupan finansial. Begitu produk dibuat, akan ada variasi awal yang melayani tujuan bisnis sebagai komponen pemasaran. Pada awalnya, sepertinya ditawarkan secara gratis kepada nasabah, bukan? Tapi tidak ada yang benar-benar gratis. Ini dimasukkan ke dalam harga [...] Namun dengan jenis asuransi ini, mungkin konsumen bisa mengambil kesempatan dan menginap di hotel dengan mengira-kira skenario terburuk akan hujan," kata Charoenwong.

Ambil contoh InterContinental Singapore, hotel bintang 5 yang terletak di pusat sejarah Singapura, yang telah bekerja sama dengan insurtech discovermarket untuk memperkenalkan Paket Perlindungan Hujan Rain Resist Bliss, penawaran perlindungan hujan yang pertama kali di sektor tersebut.

Tamu yang memesan paket ini berhak atas pengembalian uang sebesar tarif kamar mereka untuk satu malam jika hujan turun selama masa menginap. Jika curah hujan melebihi durasi kumulatif dua jam selama siang hari, yang mengaktifkan kejadian hujan yang tercatat, tamu hotel akan secara otomatis menerima voucher pengembalian dalam waktu tujuh hari kerja.

Paket yang ditawarkan eksklusif tersedia untuk pemesanan kamar suite mulai dari SG$850 per malam. Tamu yang memilih paket ini dapat menikmati manfaat tambahan seperti layanan butler 24/7 dan akses ke ruang lounge hotel.

Hujan atau cerah

Daya tarik utama dari paket perlindungan hujan ini terletak pada potensi pemasarannya. Dengan penjualan di industri perhotelan seringkali fluktuatif karena variasi musiman, tujuannya adalah untuk menarik pengunjung selama kondisi cuaca yang kurang menarik dengan menawarkan kompensasi di hari-hari hujan.

Pada bulan Januari saja, Singapura melihat lonjakan wisatawan, mencapai lebih dari 1,44 juta, menandai peningkatan 54,2% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. Meskipun pertumbuhan ini, pengunjung memilih untuk menginap lebih singkat, seperti yang terungkap dari data dari Singapore Tourism Analytics Network yang dikumpulkan hingga 31 Januari 2024.

Dari total tersebut, sekitar 1,07 juta adalah pengunjung yang menginap semalam, menunjukkan kenaikan signifikan sebesar 43,6% dari tahun sebelumnya. Namun, rata-rata durasi menginap mengalami penurunan yang  tajam sebesar 20,1%, sehingga  turun menjadi hanya 3,45 hari pada Januari 2024 dibandingkan dengan 4,32 hari yang tercatat pada Januari tahun sebelumnya.

Dalam pembagian demografi pengunjung, orang Indonesia merupakan kelompok terbesar, dengan lebih dari 268.970 individu tiba di Singapura pada Januari 2024, diikuti oleh pengunjung dari Cina sebanyak 211.190. Kedatangan tambahan berasal dari berbagai negara seperti Australia (124.140), India (82.100), Korea Selatan (79.260), Amerika Serikat (63.260), dan Britania Raya (60.950).

Dalam hal usia, sebagian besar pengunjung berada dalam rentang usia 25 hingga 34 tahun, menyumbang lebih dari 302.580 kedatangan. Secara menarik, lebih banyak perempuan (750.850) daripada laki-laki (685.460) yang melintasi perbatasan Singapura selama bulan tersebut.

Awalnya ditawarkan sebagai layanan gratis, biaya perlindungan hujan ini tak terhindarkan dimasukkan ke dalam paket secara keseluruhan, mengalihkan secara halus beban risiko dari pengunjung ke hotel. Pergeseran ini menimbulkan pertanyaan tentang pertimbangan aktuaria, terutama mengenai ramalan cuaca dan analisis data, kata Charoenwong.

Meskipun akurasi ramalan untuk prediksi cuaca jangka pendek relatif tinggi, ramalan jangka panjang tetap menantang, terutama saat memesan liburan berbulan-bulan sebelumnya.

Singapura mengalami pola cuaca yang drastis pada2023, dengan curah hujan di atas rata-rata berkontribusi pada tahun terbasah ketujuh puluh sejak 1980. Total curah hujan tahunan yang rata-rata di seluruh stasiun pulau adalah 2.866,1 mm, menandai peningkatan sebesar 13,1% dibandingkan dengan rata-rata jangka panjang sebesar 2.534,3 mm.

Stasiun iklim Changi mencatat 2.411,2 mm hujan, melebihi rata-rata jangka panjangnya sebesar 14,1%.

Februari menonjol dengan rata-rata curah hujan pulau 342,0 mm, lebih dari dua kali lipat rata-rata bulanan jangka panjangnya sebesar 132,1 mm. Demikian pula, di stasiun iklim Changi, curah hujan Februari sekitar tiga kali lipat dari rata-rata bulanan jangka panjangnya. Ini menempatkan Februari sebagai Februari terbasah keempat sejak 1980 untuk seluruh pulau dan stasiun iklim.

Cuaca yang sangat basah berlanjut hingga Maret, dengan rata-rata curah hujan pulau melebihi rata-rata bulanan jangka panjang sebesar 52,7%. Maret menempati peringkat sebagai Maret terbasah kelima sejak 1980. Namun, di tengah kondisi umum yang basah, Singapura mengalami bulan-bulan yang lebih kering dari biasanya pada April, Mei, Agustus, dan Oktober. Bulan-bulan ini masuk dalam 10 terkering untuk bulan mereka masing-masing sejak 1980.

Apakah itu sepadan?

Berfokus pada aspek keuangan, Charoenwong membuat perbandingan dengan jaminan perpanjangan. "Secara finansial, dalam beberapa hal, ini seperti jaminan perpanjangan [...] Penelitian menunjukkan bahwa, secara rata-rata, jaminan perpanjangan tidak sepadan," katanya.

"Di luar risiko aktuarial, apa risiko hujan di Singapura? Namun, ada kekhawatiran bahwa hanya orang-orang tertentu yang akan peduli terhadap produk-produk ini, jika mereka akan terpilih secara merugikan. Dalam beberapa hal, mereka adalah orang-orang yang sudah cenderung untuk bepergian selama musim hujan," tambahnya.

Studi yang dilakukan oleh Marieke Huysentruyt dan Daniel Read mengungkapkan persepsi konsumen terhadap jaminan perpanjangan, mengungkapkan kesenjangan antara nilai yang diterima dan nilai aktualnya. Meskipun populer, jaminan perpanjangan sering kali datang dengan harga yang mahal, mendorong para peneliti untuk menyelidiki alasan mendasar di balik pembelian yang luas ini.

Secara keseluruhan, konsumen cenderung sangat memperkirakan baik kemungkinan dan biaya kerusakan produk, yang berkontribusi pada kesediaan mereka untuk membeli jaminan. Berlawanan dengan alasan ekonomi semata, keputusan untuk membeli jaminan sangat dipengaruhi oleh faktor emosional. Konsumen mendapatkan manfaat emosional signifikan dari ketenangan pikiran yang terkait dengan memiliki jaminan, yang secara kuat memprediksi kesediaan mereka untuk membayar.

Studi ini juga menyoroti profitabilitas jaminan perpanjangan bagi toko-toko elektronik komersial, dengan perkiraan menunjukkan bahwa 40% hingga 80% dari keuntungan pada penjualan elektronik berasal dari penjualan jaminan. Profitabilitas ini menegaskan pentingnya jaminan untuk keberlanjutan keuangan dari toko-toko ini.

Selain itu, studi ini mengungkapkan kesenjangan dalam strategi pemasaran antara penyedia jaminan dan advokat konsumen. Pencarian Google untuk "jaminan perpanjangan" dan "ketenangan pikiran" menghasilkan lebih banyak promosi jaminan, sementara pencarian terkait probabilitas didominasi oleh saran anti-jaminan.

Dalam hal penetapan harga, studi ini menemukan bahwa harga sebenarnya dari jaminan sering kali melebihi nilai aktuarial objektif mereka dengan margin yang signifikan. Sebagai contoh, nilai aktuarial subjektif median untuk jaminan tiga tahun adalah $27, sementara harga sebenarnya di Belgia rata-rata $51 atau delapan kali lebih tinggi dari nilai objektifnya. Namun demikian, studi menunjukkan bahwa tingkat pembelian implisit untuk jaminan tetap tinggi, menunjukkan adanya permintaan berkelanjutan untuk produk-produk ini.

"Jika memikirkan jenis orang yang melakukan perjalanan misalnya mereka yang datang dari Thailand atau Indonesia dan menginap di InterContinental Singapore, mereka mungkin sudah mengetahui cuacanya, sementara para wisatawan dari Eropa, yang merencanakan perjalanan mereka jauh-jauh hari. Bagi mereka, kegagalan perjalanan adalah masalah yang jauh lebih besar, jadi mereka akan mendapatkan manfaat lebih dari jenis asuransi ini," kata Charoenwong kepada majalah Insurance Asia.

Outlook

Selain itu, ketika industri asuransi menjelajahi kawasan baru, ada pertanyaan lebih luas tentang kebutuhan untuk mengasuransikan setiap risiko yang dapat dibayangkan. Proliferasi penawaran semacam itu mencerminkan tren menuju "financialisation of everythingl," mencerminkan fenomena buy-now-pay-later.

"Kita berada di dunia ini di mana kita memiliki produk-produk inovatif yang semakin banyak. Ini agak menarik. Tetapi di sisi lain, layak dipertimbangkan apakah kita perlu mengasuransikan segala sesuatu ini?" kata Charoenwong.

"Saya pikir bagi sebagian besar orang, dan lagi pula, penelitian menunjukkan, seperti jaminan perpanjangan tidak sepadan tetapi orang membelinya sepanjang waktu. Mungkin karena mereka terlalu takut akan risiko atau mereka terpengaruh untuk membelinya meskipun mereka mungkin tidak menyadari bahwa ini adalah kerugian bersih bagi mereka," katanya.

Meskipun produk-produk asuransi inovatif dapat menjembatani kesenjangan pasar, ada garis tipis antara meningkatkan pengalaman nasabah dan depersonalising hospitality.

Melihat ke depan, industri asuransi dapat melihat keseimbangan antara inovasi keuangan dan layanan yang benar-benar berorientasi pada nasabah. Tantangannya terletak dalam mempertahankan esensi keramahan sambil menavigasi kompleksitas manajemen risiko.

Ketimbang hanya mengandalkan produk-produk keuangan, hotel dapat memanfaatkan gestur goodwill dan layanan personal untuk memupuk loyalitas brand mereka.

"Ini adalah lembaga keuangan yang mencoba menemukan produk-produk baru untuk membuat garis bisnis lebih menguntungkan [...] Ini agak terlihat konyol. Sekarang pertanyaannya misalnya jika saya membayar $200 per malam, seberapa besar yang benar-benar diasuransikan dari hujan? Dan apakah kita perlu menetapkannya sebagai produk baru daripada hanya diberi voucher untuk kopi? Dalam beberapa hal, itu adalah asuransi," kata Charoenwong.

"Mereka dapat memilih untuk memberikan sesuatu secara gratis dan mereka dapat merespons seberapa tidak puas pengunjung dan kemudian dikemas sebagai layanan yang baik. Kekhawatiran yang saya miliki adalah ketika Anda membuatnya menjadi produk keuangan, ini terlihat sedikit sepi. Ini menjadi 'ini adalah kontrak produk keuangan', daripada gestur keramahan yang baik. Sedangkan gestur baik meningkatkan loyalitas. Sampai sejauh itu, bagi saya, ini terlihat sebagai layanan yang baik oleh hotel," katanya.